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央行年內第三次降準,釋放4000億!時隔12年再出一大招

2020-04-03 21:36 來源:中國新聞網

  沒等來降息,但等來了央行降準。

  4月3日,中國央行決定對中小銀行定向降準1個百分點,釋放長期資金約4000億元;同時宣布將下調金融機構的超額存款準備金利率。

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資料圖:中國人民銀行。中新社記者 張興龍 攝  年內第三次降準  具體來看,央行決定對農村信用社、農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行和僅在省級行政區域內經營的城市商業銀行定向下調存款準備金率1個百分點,于4月15日和5月15日分兩次實施到位,每次下調0.5個百分點。  2020年的首次降準是在1月1日,央行決定于2020年1月6日下調金融機構存款準備金率0.5個百分點,釋放長期資金約8000多億元。  第二次降準是在3月13日,央行宣布3月16日起實施普惠金融定向降準,對達到考核標準的銀行定向降準0.5至1個百分點,釋放長期資金5500億元。  在本次降準之前,已經有明確的信號。  3月31日召開的國務院常務會議提出,增加面向中小銀行的再貸款再貼現額度1萬億元,進一步實施對中小銀行的定向降準。

 

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資料圖:銀行工作人員清點貨幣。中新社記者 張云 攝  釋放長期資金約4000億元  “此次定向降準可釋放長期資金約4000億元,平均每家中小銀行可獲得長期資金約1億元,有效增加中小銀行支持實體經濟的穩定資金來源,還可降低銀行資金成本每年約60億元。”  央行有關負責人表示,此次降準后,超過4000家的中小存款類金融機構的存款準備金率已降至6%,從我國歷史上以及發展中國家情況看,6%的存款準備金率是比較低的水平。  有“兩點”不尋常

 

  ——專門針對中小銀行  本次定向降準面向中小銀行,獲得定向降準資金的中小銀行有近4000家,在銀行體系中家數占比為99%。  為何定向降準對象為什么選擇了中小銀行?央行表示,進一步降低中小銀行存款準備金率,將增加中小銀行的資金實力,有助于引導其以更優惠的利率向中小微企業發放貸款,擴大涉農、外貿和受疫情影響較嚴重產業的信貸投放,增強對實體經濟恢復和發展的支持力度。  中國民生銀行首席研究員溫彬對中新網記者表示,此前官方已分別針對國有大型銀行、股份制銀行、政策性銀行服務普惠金融和中小微企業出臺相應要求和鼓勵措施,隨著此番中小銀行受關注,一個完整普惠金融體系正逐漸成形。該體系內,不同類型金融機構將發揮各自比較優勢,合力解決中小微企業面臨的融資難融資貴問題。  ——時隔12年再動超額存款準備金率  3日,央行還宣布決定自4月7日起將金融機構在央行超額存款準備金利率從0.72%下調至0.35%。這是央行2008年11月份以來首次降低超額準備金利率。  超額準備金是存款類金融機構在繳足法定準備金之后,自愿存放在央行的錢,由銀行自主支配,可隨時用于清算、提取現金等需要。央行對超額準備金支付利息,其利率就是超額準備金利率,2008年從0.99%下調至0.72%后,一直未做調整。  此次央行將超額準備金利率由0.72%下調至0.35%,下調幅度較大,可推動銀行提高資金使用效率,促進銀行更好地服務實體經濟特別是中小微企業。

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資料圖:人民幣。李金磊 攝  有啥影響?

 

  ——利好實體經濟  分析認為,此次降準有效增加中小銀行支持實體經濟的穩定資金來源,還可降低銀行資金成本每年約60億元,通過銀行傳導有利于促進降低小微、民營企業貸款實際利率,直接支持實體經濟。  ——提振股市信心  英大證券首席經濟學家李大霄表示,此次降準對股票市場穩定有正面影響,是非常及時的重大利好政策,是一場及時雨,與美聯儲、英國央行、歐洲央行等協同行動,對穩定全球股市亦有正面幫助。  ——樓市可能受益  中原地產首席分析師張大偉對中新網記者表示,雖然針對中小銀行降準對于房地產直接影響不大,但歷史看,只要降準,對于房地產來說肯定是利好,能緩解資金面壓力。降準肯定能夠緩解房地產企業的資金壓力,另外對于購房者按揭來說也能夠相對獲得平穩的信貸價格。  未來會降息嗎?  此前,市場期待會進行存款降息。不過,在4月3日的新聞發布會上,央行副行長劉國強說,存款基準利率是利率體系里的“壓艙石”,作為工具是可以使用的,但其比較特殊,實行起來要考慮得更多。  他說,比如物價情況,當前中國CPI明顯高于一年期存款基準利率,1-2月份CPI同比增5.3%,存款利率為1.5%。另外也要考慮經濟增長和內外平衡因素,利率太低會否導致貨幣貶值壓力等。特別是存款利率跟普通老百姓關系更加直接,如果實施負利率,還要充分評估,考慮老百姓感受。











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